• 已有滬上銀行暫停接單 房貸會“熄火”?
    • 資訊類型:熱點關注  /  發布時間:2021-04-19  /  瀏覽:54 次  /  

    “總體來說,房貸集中度新規的過渡期相對充裕,預計該新規對貸款規模增長的影響較小,超標部分會逐年消化。”

    “購房按揭貸款現在我們銀行暫時不做。前段時間是可以的,但現在額度收緊。就算我做你這一單,放款也要等到明年了。”4月7日,在《國際金融報》記者以計劃貸款者身份走訪滬上銀行網點時,寧波銀行上海某支行客戶經理抱歉地對記者說。

    記者采訪了解到,2021年以來,隨著監管嚴格落實房地產貸款集中度管理要求、對信貸資金違規流入房市的打擊力度不斷升級,不少銀行放款額度均出現緊張,甚至已有銀行停止房貸申請。

    有銀行暫停房貸業務

    “我們銀行所有個人房貸業務都不接了,你可以問下別的銀行。”寧波銀行某客戶經理對記者稱,“你申請是可以申請,但放款要等到明年了,所以沒必要,不如問下別的銀行。”

    隨后,《國際金融報》記者致電上海多家銀行發現,對于個人房貸的收緊并不是個別現象,在額度緊張和嚴監管的雙重壓力下,不少銀行并不想在個人房貸上“冒險”。

    “現在我們只做批量的、平臺介紹來的單子,因為現在額度很緊張。我覺得這也是個大趨勢,就是個人依附平臺,借平臺之力向銀行貸款。”某城商行個人按揭經理告訴《國際金融報》記者,這也省了“散戶”跑銀行的麻煩。

    究其原因,還是監管嚴苛,銀行不愿冒風險。上述城商行客戶經理表示,銀行生怕被監管抓到小毛病,因為監管對照的就是一條一條的條例,并不會聽你的具體情況。“現在是監管查的最嚴的時候,已經有銀行被查出經營貸流入房市被要求抽貸了,別的銀行看著也不敢冒風險。”該客戶經理坦言:“現在額度很緊張,我放別的更好的貸款不香嗎?”

    3.39億貸款違規入樓市

    4月7日,記者從上海銀保監局獲悉,自3月1日開始,該局選取轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規流入房市專項稽核調查。截至目前,本次監管稽核調查已發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場,同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部“助貸”機構違規問題突出等情況。

    上海銀保監局稱,在監管方面的稽核調查之下,六類典型違規案例浮出臺面,包括:個人經營貸款違規用于支付購房首付款;企業經營貸違規用于支付購房款;消費貸違規用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手,接收多筆個人經營貸款,部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產企業違規向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。

    根據轄內商業銀行自查和監管稽核調查情況,上海銀保監局對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規流入房地產市場,提升金融服務實體經濟質效等工作提出要求,主要內容包括:對照有關監管要求,限時整改問題貸款;對于違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人,應拒絕其房貸申請,并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺;對于經營貸、消費貸等信貸資金違規挪用于房地產領域的,應及時采取實質性管控措施;加強銀行員工管理,強化員工法制合規教育,在開展業務中正面引導借款人合法合規使用信貸資金;對于存在違規行為的銀行員工,應予以內部問責或紀律處分等。同時,上海銀保監局已將稽核調查中發現的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門,形成監管合力,共同打擊房地產市場違規行為。

    房貸占比“踩紅線”

    另有股份制銀行內部人士對《國際金融報》記者表示,其所在行房貸額度也很緊張,基本也放不了。“這一情況與去年底下發的房地產貸款集中度管理制度密切相關”。

    2020年的最后一天,央行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,對銀行房地產貸款、個人住房貸款占比提出上限要求,并對全部銀行分為五檔進行管理。

    而從已披露的2020年年報來看,不少上市銀行撞上房貸紅線,面臨調整壓力。

    第一檔銀行中,6家大銀行房地產貸款占比均在紅線之下,但建設銀行、中國銀行占比超過39%,逼近40%的紅線。個人住房貸款占比方面,建設銀行(34.73%)、郵儲銀行(34%)超過32.5%的紅線。

    位于第二檔的股份制銀行中,招商銀行、興業銀行房地產貸款占比分別為33.12%、34.56%,個人住房貸款占比分別為25.35%、26.55%,均超過27.5%和20%的上限。另外,中信銀行個人住房貸款占比也超過20%,房地產貸款占比則逼近27.5%的紅線。

    調整優化信貸結構

    在這樣的情況下,銀行將如何調整貸款結構,是否會出現大規模停貸?

    易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,貸款政策收緊是大趨勢,但需要客觀看待“收緊”的含義,對于合理的購房需求,依然會有充裕的貸款資金給予支持,所以不需要擔心房貸停貸。當然,各銀行的具體操作是不一樣的,部分可能會適當壓縮一下,但是全面停貸并不現實,房貸業務依然是銀行貸款的重要業務之一。

    “從近期的貸款市場看,確實相對會收緊點,客觀上也會打擊一些炒房需求,也會引起房價漲幅的收窄。”嚴躍進稱。

    盡管個別銀行涉房貸款指標超越“紅線”,但不論從年報表述,還是銀行高管在業績發布會上的表態來看,多家銀行均表示將按政策要求,持續調整優化信貸結構,對在過渡期內達標充滿信心。

    作為房地產領域貸款規模最大的銀行,建設銀行副行長呂家進在2020年業績發布會上表示,建行正在采取多種措施,穩妥促進對公房地產業務平穩發展,保持個人住房按揭貸款合理適度增長,有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比。“總體來說,房貸集中度新規的過渡期相對充裕,預計該新規對貸款規模增長的影響較小,超標部分會逐年消化”。

    來源:中國經濟報道 

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